4月27日上午，记者从人民银行南京分行召开的2022年一季度新闻发布会上了解到，一季度江苏金融运行继续呈现良好态势，全省社会融资规模增长加快，增量居全国首位。
今年以来，人民银行南京分行坚持稳字当头、稳中求进的货币政策，稳健货币政策灵活适度，凝聚政策合力，通过“稳总量”“优结构”“降成本”，多措并举推动金融机构加大信贷投放，进一步加大金融对实体经济，特别是受疫情影响严重的行业和中小微企业、个体工商户的支持力度。
全省信贷增长较快，当季增量创历年同期新高
2022年一季度全省社会融资规模增量为1.68万亿元，比上年同期多1752亿元，增量居全国第一。从结构来看，主要是信贷增长较快，当季增量创历年同期新高；银行承兑汇票增加，带动表外融资同比多增；债券融资增量较高，股票融资稳定增长。
3月末，全省金融机构本外币贷款余额19.23万亿元，同比增长15.2%，高于全国增速4.2个百分点。一季度，本外币贷款新增1.18万亿元，比上年同期多1354亿元、比2017-2021年同期平均增量多4766亿元，为历年同期最高水平。人民银行南京分行调查统计处处长周源介绍，一季度信贷增量较高，主要原因是银行加大金融支持力度，信贷投放靠前发力，以及利率下行推动实体企业融资需求增加释放，“人民银行南京分行开展的一季度银行家问卷调查结果显示，银行贷款审批指数升至54.5%，环比和同比分别上升4.8、4.5个百分点，连续两个季度回升，重新升至50%以上景气扩张区间。同时，26.8%的银行表示‘利率下降’是推动企业融资需求增加的主要原因。”
同时，全省信贷投放结构继续优化，对制造业、普惠小微、乡村振兴、绿色金融等重点领域和薄弱环节的信贷支持力度持续加大。制造业贷款增长不断提速，3月末，全省制造业贷款余额同比增长18.7%，处于2014年以来的最高点，比上年末提高3.8个百分点，连续18个月保持两位数增长。普惠小微融资继续“量增、面扩”，3月末，全省普惠小微贷款余额达2.24万亿元，同比增长31.0%，高于同期人民币贷款增速16.1个百分点。
个人购房意愿持续走弱，一季度住户中长期贷款增势显著放缓
记者注意到，全省一季度企（事）业单位贷款增长加快，住户贷款增势显著放缓；短期类贷款投放提速，中长期贷款同比少增。一季度，江苏金融机构本外币中长期贷款增量为6851亿元，虽然较上年同期少916亿元，但比2017-2021年同期平均增量多1912亿元，仍为历史同期较高水平。人民银行南京分行调查统计处处长周源表示，一季度中长期贷款同比少增，主要源于住户中长期贷款增势显著放缓。全省住户中长期贷款当季增量为857亿元，比上年同期少1228亿元。企（事）业单位中长期贷款当季增量为5994亿元，比上年同期多312亿元。
据周源分析，住户中长期贷款增势放缓，究其原因，一方面是个人购房意愿持续走弱，并带动购房融资需求释放及信贷投放显著减慢。“一季度，全省个人购房贷款增量为301亿元，比上年同期少964亿元，为2013年以来同期最低。问卷调查结果显示，个人购房贷款需求指数降至32.6%，环比下降12.2个百分点，已连续两个季度低于50%荣枯分界线。”另一方面，受疫情影响，个人经营性贷款需求及投放回落。一季度，住户中长期经营性贷款新增394亿元，比上年同期少179亿元。
首付比例、房贷利率出现松动？苏北苏中地区有银行根据市场情况自主下调
一季度房地产信贷增长情况如何？有居民关注到，近期省内有地方房贷利率、首付比例出现下调，具体情况如何？对此，人民银行南京分行货币信贷处处长李军表示， 今年以来，受疫情多点散发、房地产建筑营销活动受阻、个别房企风险显化等因素影响，全省商品住宅销售同比下滑，房地产贷款投放受到一定影响，人民银行南京分行指导商业银行保持房地产贷款平稳有序投放，满足房企建设项目的合理融资需求，支持居民首套自住购房需求，一季度全省房地产贷款新增972亿元，总体保持平稳有序增长。
近期，省内部分城市首付比例、房贷利率出现下调，主要集中在苏北、苏中地区，这主要是因为，市场需要转弱后，银行机构根据市场变化和自身经营情况，对于一些刚需改善或者优质客户，自主下调了首付比例和房贷利率。下一步，人民银行南京分行将坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和“稳地价、稳房价、稳预期”的目标，因城施策落实好差别化住房信贷政策，促进江苏省房地产市场平稳健康发展。
“稳总量”“优结构”“降成本”合力出招，加大实体经济金融支持力度
人民银行南京分行灵活运用多种货币政策工具，更好发挥总量和结构双重功能，为江苏经济平稳开局营造适宜的货币金融环境。一季度，累计投放再贷款再贴现734亿元，同比多增252亿元；3月末，江苏省再贷款再贴现余额2552亿元，同比增长20.7%。再贷款、再贴现的扩大使用，有力引导了金融机构对涉农贷款、小微民营贷款的投放，增强了信贷总量增长的稳定性。
大力支持重点领域和薄弱环节，推动信贷结构持续优化。人民银行南京分行持续加大受困市场主体金融支持，推动两项直达实体政策工具接续转换，着力健全金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。人民银行南京分行货币信贷处处长李军表示，一季度，利用普惠小微贷款支持工具向91家普惠小微贷款增长较好的法人机构发放激励资金8.1亿元，扩大普惠小微企业信贷投放809亿元。3月末，全省普惠小微贷款余额2.24万亿元，同比增长31%，在连续三年增速超30%的基础上，继续保持高位增长。
与此同时，不断加大对制造业、乡村振兴、绿色低碳转型发展的金融支持力度，截至3月末，人民银行南京分行已利用碳减排支持工具推动全省金融机构发放碳减排贷款173亿元，提供低利率资金激励104亿元，直接推动二氧化碳减排270万吨左右。
近期陆续迎来央行降准、LPR定价下调，人民银行南京分行充分发挥货币政策工具引导作用，推动融资利率稳中有降。人民银行南京分行货币信贷处处长李军介绍，通过提供低成本政策资金，不断引导金融机构降低普惠小微企业、“三农”等主体的贷款利率， “去年12月份全面降准0.5个百分点，据测算，节约全省地方法人金融机构资金成本5.3亿元，另外下调支农支小再贷款利率0.25个百分点，这些举措都通过金融机构传导至实体经济。”
自去年12月份以来，一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR）分别下降了15个基点和5个基点，人民银行南京分行通过推动金融机构切实运用LPR定价，巩固贷款利率下降成果，企业综合融资成本稳中有降。3月份，全省一般贷款、企业贷款、普惠小微贷款加权平均利率分别为4.86%、4.45%、4.88%，同比分别降低25个、14个和21个基点。
（来源：江苏新闻广播/刘雨薇 编辑/国正）
