为进一步实现获客粘客，提高线上线下相融合的民生服务品质，有效推进“B+B+C”银行模式，紫金农商银行聚焦开放银行、生态银行、数字银行等转型方向，结合地域特色，深耕本地优势，联合各类行业商户开展“本地商圈”建设，打造零售获客、网点转型的特色发展模式，通过场景驱动方式，创建完善的获客、活客体系。
一、跨界融合，打造多样化生态场景
打造本地商圈的基础是建设丰富的生态场景，拓展“场景+金融”的服务覆盖面。紫金农商银行以加强线上生态场景建设为目标，构建线上金融场景和非金融场景的有机融合。
拓宽渠道，丰富场景银行商户种类。根据行业类别和位置分布集散度，紫金农商银行将本地商户种类挖掘匹配到项目实施的各对应阶段，并匹配不同的合作开展模式。对现阶段，重点目标为行业类别且位置相对分散的商户，主要通过三类方式拓展商户种类：与分支行联动合作“招商引资”，打造以网点为中心的周边15分钟生态圈。此类商户位置相对集中，但行业类别较为分散，主要为网点周边的沿街小店，包括小超市、花店、服饰店、面条馆、馄饨摊等，选取此类人流量高、口碑好、价格实惠且合作意向明确的商户开展合作。联合全行重点类收单商户寻找业务合作，通过拓展重点类商圈收单商户，签订合作协议，将商户上架相应的服务模块。寻找本地商圈大中型企业、特色化行业代表建立业务合作，为南京本地客户提供优惠、便利化消费的同时，也为企业商户拓宽产品销路。
紧扣支付，体现场景银行服务能力。场景搭建旨在通过场景布局，横向有机融合银行网点、收单商户和个人客户，纵向全面贯通线上、线下和网点，形成连接“银行-商户-客户”的B2B2C生态圈综合服务平台。紫金农商银行紧抓支付建设，依托科技赋能、公私联动效应，将普惠金融服务嵌入“衣、食、住、行”等生活场景，重点打通学费、就医、生活消费等场景服务下的支付闭环。
针对农产品商户交易面临的找零、称重不准等问题，该行创新推出集纳电子秤和结算系统的智能产品，选定丹阳市华南农贸市场开展“智慧菜场”试点合作，免费为农贸市场内38家农产品商户安装了电子秤、电子结算系统，为农产品商户提供便捷的交易、结算及金融服务，提升了农产品交易的便捷度。“现在称重、结算、收款，都是一套流程下来，非常方便。”丹阳市华南农贸市场一位商户表示，以前卖农产品总怕称错、算错、漏收款，现在有了“智慧菜场”系统，操作简单，结算方便，交易问题全都不用担心了。
在南京市秦淮区，该行以打造“智慧医疗”为切入口，积极对接秦淮区卫健委，在秦淮区卫健委系统成功上线该行电子票据系统，陆续为南京市红十字医院等15家区属公办医院、秦淮区中华门社区卫生服务中心等13家社区医院以及13家民营医院提供电子票据系统服务，期间累计开具电子门诊发票570万张、电子住院发票2万余张，为广大居民提供更灵活便利的就医体验。
二、深耕用户，实现持续化场景运营
紫金农商银行围绕用户需求，根据本地商圈中合作商户的类型，选取口碑好、价格实惠、服务优质的商户归属至相应的生活版块，在不同模块结合商户属性配套开展低门槛营销活动，同时，借助小视频、抖音、网点易拉宝以及合作方资源等各式宣传渠道进行展示推广。后台方面，时时做好商户管理及后评价工作，对于客户评价不达标、客单量较少或经营状态异常的商户，及时更新替换。
搭建线上平台，实现金融生活零距离。作为践行场景金融、数字金融的成果化展示，该行结合用户需求，依托手机银行建设线上本地商圈展示区，旨在打通银行金融服务平台与客户生活服务场景。在功能覆盖上，着重突出嗨吃饭票、理发服务、家政服务和员工福利等功能，一站式满足线上客户各类非金融式场景生活；在展现形式上，分设了首页列表展示区、轮播活动广告区、五大排行推荐区、特色权益专区和经典金刚区等五大专区，后期还将针对不同客群增设财富专区、社保卡专区等差异化专属权益。
抓住运营时机，开展活动优惠常态化。通过常态化优惠活动覆盖，客户在网点周边商户消费时，凭紫金农商银行卡可以有较好优惠，吸引客户存钱至本行卡支付，以促进客户交易及存款沉淀。客户在线上消费时，可使用积分、借记卡或贷记卡进行支付，客户多次消费后设置客户分层分类等级，对于办理业务多、积分较高的客户给予更大的优惠力度或者发放指定优惠券，实施客户忠诚度养成计划，并同步匹配贴近用户需求的主题运营活动景，广受客户好评。
该行秦淮支行地处南京新街口商圈，所在辖区内有许多网红商铺，这类网红商铺口碑较好，人流量较大，拥有相互引流、共享客户的能力。根据这一特点，该行秦淮支行制定了“一户一活动”异业联盟方案，逐户走访对接沿街优质商户，寻找合作锚点。“疫情期间，来店里‘斩’鸭子的人明显少了。和紫金农商银行合作之后，不少客户被吸引了过来，每天的营业额也增加了不少。”章云板鸭店老板开心地说道。同时，他会主动将紫金农商银行信用卡活动宣传展架放在门店显眼位置，并在微信朋友圈里积极转发推荐该行的各类产品。
三、双向共赢，助力多元化协同发展
本地商圈场景的建设及发展在助力商户商品销售、银行客户运营等方面均发挥重要作用，相互促进、同向而行。
深耕本地，助力商户发展。农商行网点多、遍布广，长期扎根地方，具备人熟、地熟、情况熟的天然优势，与地方企业和客户建立了稳固的关系。该行场景自2021年8月底启动至今，已初显成效，各网点结合所在辖区特色，选择各类商户进行合作，截至目前合作商户数达335户，包含餐饮、理发、商超、花卉绿植、汽修服务等种类，基本涵盖居民生活各方面需求。目前，平台客户数已超20万，本年整体交易额突破2.2亿元，尤其在疫情期间，为带动商户消费闯出新路径。
商户运营，反哺业务突围。通过民生服务场景打造，进一步推动业务转型升级。本地商圈场景已为行内引流零售客户13.16万户、公司类客户335户，有效增加账户资金沉淀，存款产品新增近10亿、理财资金留存49亿、贷款用信达42亿，同步带动各类零售产品扩张，本地商圈场景业已成为银企合作的速溶剂和助推器。
打造“本地商圈”，是紫金农商银行在数字化转型方面探索的一条新道路，为农商行在开放银行、生态银行领域探索与布局作出了重要铺垫。未来，该行还将持续丰富“本地商圈”的外延与内涵，以数字化运营为方向，以居民日常生活场景需求为着力点，打穿银行金融业务与客户生活场景，不断创新服务形式、提升服务能力、扩大品牌效应，为争创一流上市农商行、最佳省会城市农商行奋力冲锋。（来源：紫金农商银行 通讯员/马佳、王志、冯旭 编辑/李心舟）
