今天（12月16日），溧阳法院公布了一起典型案例。刘某驾车与姚某所驾车辆（车辆登记所有人为陶某）发生交通事故，交警部门认定刘某负全部责任，姚某无责任。事故发生后，保险公司认为刘某驾驶的案涉车辆以非营运车辆投保后，长期从事营运活动，改变了保单约定的非营业属性，显著增加了保险标的的危险程度，属于保险免赔事项，在商业险范围内不承担赔偿责任。
因此，陶某、刘某及刘某投保的保险公司就损失赔偿问题始终未能达成一致意见，陶某将刘某及刘某投保的保险公司诉至法院。
法院经审理查明，刘某驾驶的案涉车辆行驶证载明车辆使用性质为非营运车辆，但结合第三方平台数据，刘某长期高频次通过第三方平台使用案涉车辆从事货运业务，实质上已改变了车辆“非运营”性质。
由于运营车辆相对于非运营车辆，出行路线不固定，出行频率更高、在途时间里程更长，事故发生概率增大，足以认定用途和使用性质的改变致使保险标的危险程度显著增加。
刘某作为投保人未及时向保险公司履行通知义务，在保险人就免责条款对投保人履行提示说明义务的情形下， 依据保险法及保险合同的约定，保险公司在商业险范围内免责，但仍应在交强险范围内承担责任，对于超出交强险范围的损失由刘某承担。
法官提醒：
车辆的使用性质分为“营运”和“非营运”，若投保人以“非营运”车辆性质投保，但投保后却用于经营性运输行为导致其危险程度显著增加，投保人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。如被保险人未履行前述通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
（以上人名均为化名）
（《零距离》记者/冯珂 编辑/徐玮琪）
